보금자리론과 디딤돌대출의 차이점: 조건, 금리, 대출 한도 비교
보금자리론과 디딤돌대출은 주택금융공사에서 서민과 중산층의 주택 마련을 돕기 위해 제공하는 고정금리형 주택담보대출 상품입니다. 두 상품 모두 안정적인 고정금리 혜택을 제공하지만, 대출 자격, 소득 기준, 주택 가격 요건 등에서 차이가 있어 신청자의 상황에 맞는 선택이 중요합니다. 아래에서 두 대출 상품의 주요 차이점을 자세히 설명하겠습니다.
보금자리론과 디딤돌대출의 주요 차이점
1. 대출 자격 요건
보금자리론
- 소득 기준: 연 소득 7천만 원 이하. 다자녀 가구나 신혼부부는 8천5백만 원 이하까지 허용됩니다.
- 주택 가격 기준: 주택 시세가 9억 원 이하이어야 합니다.
- 주택 소유 제한: 무주택자 및 1주택자(기존 주택을 처분하는 조건으로) 신청 가능.
디딤돌대출
- 소득 기준: 연 소득 6천만 원 이하. 신혼부부나 생애 최초 주택 구입자는 7천만 원 이하까지 허용됩니다.
- 주택 가격 기준: 주택 시세가 6억 원 이하여야 합니다.
- 주택 소유 제한: 무주택자만 신청 가능하여 기존 주택이 있으면 대출 불가.
보금자리론은 1주택자도 신청 가능하며 소득 기준이 상대적으로 높아 신청 기준이 넓은 편입니다. 반면, 디딤돌대출은 무주택자만 신청할 수 있어 자격 요건이 좀 더 엄격합니다.
2. 대출 금리와 우대 혜택
보금자리론 금리
- 고정금리로 제공되며, 대출 기간에 따라 연 4.0% - 4.7% 수준.
- 금리 우대 혜택: 다자녀 가구, 신혼부부, 저소득층에 대해 최대 0.8%포인트 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
디딤돌대출 금리
- 고정금리와 변동금리 중 선택 가능하며, 금리는 연 2.15% - 3.3%로 보금자리론보다 다소 낮습니다.
- 금리 우대 혜택: 다자녀 가구, 신혼부부, 생애최초 주택 구입자에 대해 최대 1.2%포인트 금리 우대를 제공합니다.
보금자리론은 고정금리만 가능하지만, 디딤돌대출은 고정금리와 변동금리 중 선택할 수 있어 금리 부담을 더 낮출 수 있습니다. 특히 금리 우대 혜택이 디딤돌대출에서 더 크기 때문에 소득 기준에 맞는 무주택자에게 유리합니다.
3. 대출 한도와 상환 기간
보금자리론
- 대출 한도: 최대 5억 원까지 가능하며, 주택 가격의 70% 이내에서 대출이 가능합니다.
- 상환 기간: 10년에서 최대 50년까지 선택할 수 있어 장기 상환이 가능합니다.
디딤돌대출
- 대출 한도: 수도권 최대 2.5억 원, 지방 최대 2억 원으로 보금자리론보다 낮습니다.
- 상환 기간: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능.
보금자리론은 대출 한도와 상환 기간이 길어 고가 주택 구입이나 장기 상환이 필요한 경우 적합합니다. 반면, 디딤돌대출은 한도가 낮고, 상환 기간도 비교적 짧아 저렴한 주택 구입 시 유리합니다.
4. 상환 방식
보금자리론 상환 방식
- 원리금 균등분할 상환과 체증식 상환 중 선택 가능. 체증식 상환은 초기 상환 부담이 적어 유리합니다.
디딤돌대출 상환 방식
- 원리금 균등분할 상환과 원금 균등분할 상환 중 선택 가능. 원금 균등분할 상환은 초기 상환 부담이 크지만 전체 이자 부담이 적습니다.
보금자리론의 체증식 상환 방식은 초기 상환 부담을 줄일 수 있는 장점이 있고, 디딤돌대출의 원금 균등분할 상환은 이자 절감 효과가 있어 대출자의 상황에 따라 선택이 가능합니다.
보금자리론 vs. 디딤돌대출: 어떤 상품을 선택할까?
보금자리론이 적합한 경우
- 1주택자이면서 주택을 갈아타려는 경우.
- 고정금리를 통해 장기적인 상환 계획을 세우고 싶은 경우.
- 주택 가격이 높거나, 대출 한도가 더 필요한 경우.
디딤돌대출이 적합한 경우
- 무주택자로서 금리 부담을 줄이고 싶은 경우.
- 금리 우대 혜택을 통해 더 저렴한 금리로 대출을 받고자 할 때.
- 한도가 낮아도 저렴한 주택을 구입하려는 경우.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 보금자리론과 디딤돌대출을 동시에 신청할 수 있나요?
A. 보금자리론과 디딤돌대출은 같은 목적의 주택담보대출 상품이므로 동시에 중복 신청할 수 없습니다. 신청자는 본인의 자격 요건에 맞는 상품을 하나만 선택해야 합니다.
Q. 디딤돌대출의 금리는 어떻게 결정되나요?
A. 디딤돌대출은 고정금리와 변동금리 중 선택 가능하며, 소득 수준, 대출 기간 등에 따라 금리가 달라집니다. 다자녀 가구나 저소득층은 추가로 금리 우대를 받을 수 있습니다.
Q. 보금자리론 중도상환수수료는 어떻게 되나요?
A. 보금자리론은 대출 실행 후 3년 이내에 상환할 경우 중도상환수수료가 부과되며, 수수료율은 약 1.2%입니다. 디딤돌대출도 유사한 수수료가 있으므로, 중도 상환을 고려할 경우 사전에 확인하는 것이 좋습니다.
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